台灣已於1993年成為高齡化社會，截至2012年底，我國65歲以上的老年人口達11.2%%，而按經建會推估，台灣高齡人口比率將於6年後的2018年達到14%，正式邁入高齡社會；到了2025年，老年人口更將達到總人口數的兩成，一舉超越美國、英國。
隨著人口不斷老化，加上嬰兒潮世代逐漸步入退休階段，未來年輕人扶養的老年人負擔越來越多，社會醫療成本危機也隨之浮現，這都突顯出提早規劃退休生活的重要性。迎接高齡化社會的挑戰，我們該如何面對？政府目前又有哪些因應措施呢？值得深入探討。
【高齡快速增加醫療險及早規劃】
台灣正邁向「老人國」！根據經建會「2012到2060年人口推估」，台灣65歲以上人口占總人口比率將由去(101)年的11.2%，增加到2060年的39.4%，等於每2.5個人就有1個是老人。其中，80歲以上長者占老年人口的比率，也將由2012年的25.4%，大幅上升為2060年的41.4%。
受少子化及人口結構老化的影響，未來上班族的負擔也會越來越重，經建會推估，台灣每百位工作年齡人口所需負擔的老幼人口，去(101)年為35人，達最低點，之後將一路向上攀升，至2060年增加為97人。而台灣人口年齡的中位數也會持續上升，2060年可能提高至57.4歲，扶養比更高達97.1%。
人口結構快速高齡化，將對台灣社會造成莫大的影響。從醫療支出來看，根據衛生署統計，2011年50歲以上人口數占總人口數的30.6%，但國民醫療保健支出有高達61.4%是用於50歲以上國民的個人醫療費用上，其中又以50歲至79歲所花費用較高(左圖)。
理財專家則建議，隨著年齡增長，保險的費率也會隨之增加，民眾最好趁年輕時做好醫療險規劃，不僅保費較為便宜，也可及早為老年生活建立保障。(詳細內容請參考：「保險足額規劃解決老年煩惱」)
【失能人口急遽增加長期照護越顯重要】
老人家上了年紀，不只身體健康容易亮紅燈，也有可能遭受失能的折磨，讓家人疲於照顧。根據衛生署「2010年國民長期照護需要調查」估計，2011年失能人數約66萬8933人，2016年攀升至77萬8905人，到了2021年估計有88萬4,333人，2026年更將突破百萬人，達到104萬5,643人。
隨著失能人口逐年增加，長期照護的重要性也與日劇增。內政部自97年推出「長期照顧十年計畫」，規劃10年內投入約817億元經費，提供失能者居家式、社區式或機構式的照顧服務。內容主要包括居家服務、日間照顧、老人營養餐飲、居家護理、輔具購買租借及居家無障礙環境改善、交通接送及喘息服務…等。
政府積極推動長照服務，但仍有進步的空間。據衛生署去年統計，全國機構式服務床位9.6萬床，入住率達8成，估算有18%失能老人接受機構式長照服務，等於有8成2的長者未獲得機構照顧，遠不及先進國家30%的機構照護標準。
此外，據統計，目前在台外籍看護工約20萬人，而本國籍看護還不到1萬，顯示國內照護人力過度仰賴外籍看護。日前傳出泰國、印尼未來將不再輸出勞工的消息，若真如此，恐將造成長照人力的缺口，政府應加快建立完善長照體制的腳步，提升國內長照專業人力，以因應未來可能面臨到的衝擊。
除了長照服務，政府亦提供多項老人福利。在醫療保健方面，包括老人預防保健服務、中低收入老人醫療費用補助、中低收入老人重病住院看護費補助等；老人生活津貼則有中低收入戶老人生活津貼、中低收入老人特別照顧津貼、國民年金老年基本保證年金(原敬老津貼)、老年農民福利津貼及榮民公費就養給付等，民眾可善加利用。
【平均餘命延長退休規劃要趁早】
老年生活要幸福，「健康」和「金錢」同等重要。究竟要準備多少退休金才足夠因應後半輩子呢？民眾可利用「所得替代率」來預估自己退休後所需的生活開銷，原則上退休所得替代率(退休所得替代率=退休後每月需要的生活費用÷退休前平均薪資)最好能提升至7成。
舉例來說，現在月收入5萬元的上班族，退休後每月需準備3.5萬元，就可維持退休前的生活水準，如果想到處去旅行、看看世界，就得再調高預備金。除所得替代率外，各地最低生活費用也可當作計算退休金的參考。
根據主計處統計，台北市每人每月最低生活費用標準為10,244元、新北市是11,832元、高雄市為11,890元、台灣省為10,244元、台中市為11,066元。以此標準來看，上班族邁入銀髮族後，想單靠3,000~7,000元的政府補貼過日子，恐怕有難度。
全文網址: http://www.moneydj.com/KMDJ/Blog/BlogArticleViewer.aspx?a=09a03094-02b4-4eb1-8982-000000017956#ixzz2InZ0ZfW3
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